【新唐人北京時間2025年09月09日訊】近年來，中國經濟低迷，房地產業崩塌，失業群體日益龐大。在官方大力鼓勵刺激消費的背景下，門檻極低的網貸平台快速崛起，疊加社會信用體系的缺失，使越來越多人過上了「以貸養貸」的日子，中國的整體家庭債務迅速飆升。
英國BBC中文網9月9日發表長篇報導，揭示了當今中國網貸野蠻生長的現狀。
文章表示，新冠疫情以後的這幾年，中國經濟持續低迷，消費降級已成爲中國社會的常態，越來越多的人已經到了需要依靠借貸來維持生活的地步。在這樣的背景下，互聯網借貸成為了社會上的「熱門產業」。
有金融公司從業者告訴BBC，中國的互聯網貸款平台可以簡單分為三大類：以阿里巴巴的「花唄」及京東的「白條」為代表的大貸平台，其借貸業務「蒸蒸日上」；以「拍拍貸」為代表的中型貸款平台和其它一些不出名的小型貸款平臺也「飛黃騰達」；此外就是爭議很大的高利貸。
BBC引用經濟研究諮詢公司龍洲經訊（Gavekal Dragonomics）今年7月上旬發佈的一份報告中的數據指出，僅2024年，中國的私人債務違約人數就高達2500萬人至3400萬人，如果再算上拖欠未還款者，總人數可能高達6100萬人至8300萬人，「與5年前相比，這個數字翻了一倍」。
這篇報導采訪了一位已經靠「以貸養貸」生活了4年的王先生。這位一直輾轉在上海、西安等地找工作的中年男子坦承，他已經陸續從9個網貸平台中借出共14萬元人民幣進行「生活周轉」。
王先生說，當他嘗試進入第十個網貸平台借貸四十萬元時，想找一位信用良好的女性朋友為自己作擔保。結果這位朋友對王先生的所有貸款進行了一次大清算，才讓多年來一直堅信自己的債務可以「一直在賬單上滾來滾去」而不用償還的王先生意識到，繼續借貸將導致他的財務直接崩盤，而且「沒有回頭路」。
王先生表示，過去4年，自己一直沉浸在「下個月工資發了就能填上」的想法裡。他認爲自己完全可以通過用B平台的錢還A平台，再從C借錢去還B，這樣在十幾個平台上互相套現，自己借貸的錢就可以一直不用真的償還。他從沒想過，一旦遇上搬家或生病這樣的意外情況，自己的財務狀況就會崩潰，而所有的借貸平台都不會警告他「按需借錢」。
事實上，在抖音、快手、小紅書等社交平台上，像王先生這樣抱著僥幸心態不斷借錢的人並不少，在債務危機最終爆發後，面臨還貸壓力的他們在社交平台上記錄了自己的「還貸」經歷。
爲了促進借貸去消費，金融服務平台不斷蓄意縮減「借貸感」，為了和銀行貸款、大貸款平台競爭，中小型貸款平台都不斷用「低風險」、「短時間」、「輕松」來做廣告。
一名券商這樣告訴BBC，信用卡和房車貸審核動輒花費數周，而對於互聯網貸款來說——從申請到錢款到賬，耗時五分鐘都叫「太長」，叫「不專業」。而網貸平台對於借貸者的資質審核，通常僅包括姓名、年齡、住址、個人照片和生物驗證。這位券商坦言：「只要不暴力催收，從廣告到收利息，整個產業都是合法的，只是不怎麼道德。」
當然，網貸平台的利息比銀行更高。據王先生講述，從京東、阿里巴巴這樣的平台借10000元，最終通過分期返還的總數可能是11000元；如果從中小網貸平台借走這筆錢，則最終可能需要返還13000元。
至於高利貸的利息就更高得嚇人。《澎湃新聞》今年3月發表一篇報道稱，有一家網貸平台放出的1560元借款，僅在短短17天內利息累計就已高達13764元。
與BBC對話的所有中國金融從業者，都提到了「拍拍貸」這家網貸公司。雖然早在2021年，這家公司就由於高利息、暴力催收、隱私洩露等問題被數萬人投訴，也被媒體多次曝光，但最近幾年這家網貸公司的借貸業務依然搞得十分火熱。資料亦顯示，拍拍貸不僅在2024年和國家舉重隊有合作，和《人民日報》等官方媒體亦有聯動。
報導表示，中國當前的民間借貸竭力呈現的姿態，和政府嘗試推動民眾消費、拉動內需的決策方向保持一致。根據艾瑞咨詢公司的調研報告，過去中國人主要為置業而借貸，但在2015到2020年期間，「中國金融機構中消費貸比例顯著上升」。
對於逾期不還錢的貸款人，借貸平台的催收手段一般是進行電話轟炸和人身威脅，包括威脅要對貸款人的家屬採取行動，甚至真的動用暴力來催收。中國媒體時常有報道年輕人由於還不上網貸而跳樓的案例。
一位在中國某頭部證券公司工作的楊女士告訴BBC，對於需要去網貸平台借錢的人來說，他們的心理都是過一天是一天，壓根不考慮買房買車這些長遠打算，因此實際上也沒有什麼制約。至於借貸平臺方面，「如果錢收不回來，他們就把這筆債權打包成一個資產賣給別人，這就是所謂的不良資產處置業務。是否要暴力催收就成了第三方機構的選擇。」
（責任編輯：何雅婷）
